浙江省车险新规定 浙江车险费率改革新规

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导读:在商业车险费率市场化之前,车险保费与车主出险次数理赔金额都有着最直接的关系,这次费改除了延续这一个特点外,最关键的就是将定价模式更加的细化,会与车主的里程、行驶时间等进行挂钩,比如说保险公司可以根据你的里程数来定价,开得越多保费就越高,开的越少,保费就越便宜,这也是其中的一种定价模式。

根据中国保监会的部署,浙江保监局日前下发了《浙江省商业车险条款费率管理制度改革工作实施方案》,按照计划,浙江省(不含宁波市)财产保险公司将于今年6月3日晚进行新旧车险业务系统切换,正式实施商业车险改革工作。

据了解,新的费率政策会采取“奖优罚劣”的方式,平时出险率低的车辆,对应保费会大幅下降,而那些出险较多的车主,则要多掏钱了。

保费直接与出险率挂钩

很多车主都关心,今后的保险费到底是涨还是降?这很大程度上要取决于车主平时的驾驶习惯了。此次商业车险改革的最大亮点在于,将定价权交给市场,强调保费与车主驾车风险、车型挂钩,促进费率公平。

据了解,以前的车险价格=(车价×费率+基础保费)×调整系数,而新的保费价格=【基准纯风险保费÷(1-附加费用率)】×费率调整系数。

简单点来说:一年出险2次保费上浮25%,一年出险3次保费上浮50%,一年出险4次保费上浮75%,一年出险5次以上保费翻一倍;新车在上一年没出险保费享8.5折优惠,连续2年没出过险保费享7折优惠,连续3年没出过险保费享6折优惠。

这意味着,不出险的车主保费会更便宜,而出险多的车主保费会更贵,所以说,今后一些安全意识强、出险少的“好司机”将获得更多实惠。业内人士指出,车辆出险频次直接决定车险费率,有利于帮助车主养成良好的驾驶习惯,减少行车事故的发生。

从先期试点新政策的18个城市来看,保费普遍下降,车险保费同比下降约9%,近77%车主的保费下降。值得一提的是,费率与风险挂钩后,小额案件的报案数也在下降??发生价值几百元的小剐蹭后,车主们自己也在算账,修车费用与第二年增加的保费相比哪个更便宜。

保险责任范围有所扩大

除了保费折扣和价格上的变化,出了事故后的理赔情况也是车主们所关心的问题。记者了解到,这一次商业车险改革扩大了车险的保障范围,删除了多达15条责任免除,最值得关注的几个变化,就是车子上了保险没上牌时,即便出了事故也可获得理赔,车上货物或者人员意外撞击导致车损时,同样能获赔。

同时,此次改革还明确了“第三者”等概念,即司机的家人(直系亲属)也列入了“第三者责任险”的赔付范围之内。也就是说,假如司机撞了自己家人,原本保险公司不予赔付,但今后出现这样比较特殊的情况,车主也可以找保险公司理赔。

另外,车主投保了专项附加险后,将不再扣减找不到第三方的30%的绝对免赔。改革前,车主的车如果被撞了,在不知道是谁撞的情况下,保险公司往往只赔付车损的70%,其余的30%要车主自己承担;而改革后,只要车主投保了专项附加险,这个30%的部分也将由保险公司一并承担。

可以说,改革之后的索赔方式将变得更加明确,具体为:直接向责任方索赔,向责任方保险公司索赔,还可以向自己的保险公司申请先行赔付并授权公司向责任方追偿。在极端情况下,投保车主遇到交通事故,如果对方是全责,但对方车主投保额不足或是拒不赔偿,车主就可以让自己的保险公司先行赔付,然后授权保险公司向对方追偿,从而更好地保障自己权益。

车辆投保时实际价值决定保费

在商业车险没有改革之前,车辆保费由车辆价格决定,而今后保费的确定方式,会由原来的新车购置价改为投保时的实际价值,当投保车辆发生全损时,按照投保时的实际价值计算赔付。

打个比方,以前一辆新买时价钱为25万元的轿车,一年后市场估价20万元,投保时仍旧按照25万元的新车购置价支付保险费用,理赔时却只按20万元进行赔付;改革之后,车主只需按照实际估价20万元来支付相应保费,对应的赔付也在20万元左右。这样一来,车主就减少了保费的支出,避免了长期存在的“高保低赔”问题。

此外,商业险改革后,如果一辆高端品牌的低配车和一辆普通品牌的高配车同样都是价值30万元,但由于高端品牌的车辆零部件价格昂贵,其保费相较而言也会更贵一些。

还有一项变化,对于许多车主来说应该是值得开心的事:费改新政后,电网销的价格壁垒将被打破,今后电网销车险的呼出业务将被全部取消。换句话说,车主们今后将再也不用担心被各种保险公司的推销电话“骚扰”了。

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