德阳买房贷款政策,德阳首套房和二套房贷款政策比例是多少

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央行宣布重磅消息,推进存量浮动利率贷款定价基准转换。也就是说,老的浮动利率贷款的定价基准将可以转换为LPR。新政从明年3月1日起办理,原则上在8月31日前完成。详细内容你可以看今天的第二条推送。

跟上次央行宣布采用LPR来计算房贷一样,很多人表示半天没看懂,其实你只需要搞懂下面这4点就行了,你要做的也就是这些。

01跟哪些德阳人有关?

答:跟所有在2020年1月1日前,用商贷买房的德阳人有关,包括已经提交了贷款正在批的、已经在还贷了的。

如果你是用商业贷款和公积金贷款的组合贷款,那么只有商贷的部分要调整。

跟用公积金买房的德阳人无关,跟2019年10月8日后用LPR计算房贷的商贷购房者无关。

02新政实施了,你要去改合同!

答:在今年8月份,央行宣布将在9月20日起,将个人商业住房贷款计算方式,由原来的基准利率+上浮比例,转变为,由每月20日发布的LPR+加点的计算方式。

房贷利率的参考基准变化了以后,实际上对于房贷的影响很小,现在德阳首套房房贷利率基本在5.65%左右,二套房普遍在5.88-6.15%左右。

目前最新的5年期以上LPR为4.85%,是低于以前的基准利率(4.9%)。不过不要高兴得太早,央行这次也规定了下限的原则,就是说房贷利率不得低于最新的LPR,而且在因城施策的背景下,有些调控严格的城市,可能利率加点还会更高。

以上为背景,那么现在的新政跟德阳人具体有啥关系?

首先,银行会跟你联系,通知你去更改你的贷款合同。改什么呢?改房贷利息的计算方式。

从2020年1月1日起,所有银行发放房贷,不能再按照以前的贷款基准利率来定价,也就是目前4.9%的利率来作为基准上下浮决定,而是要全部按照新的定价机制,也就是LPR作为基准再加点(上下浮)来定价。

所以,你会先接到银行通知,让你去办理更改贷款计算方式。

然后你就要思考,你要换哪种利率计算方式?

有两种。但是你只有一次选择的机会,改了之后不能再改。并且已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

A、将定价基准转换为LPR

B、转换为固定利率

这两个应该很好理解。

A选项的好处是,LPR每个月都会更新发布,万一以后降息了,那你就赚了,少给利息,坏处是,万一以后涨息了,那你就多给利息。

B选项,LPR不管是涨是降都跟你没关系,你都只按照你合同约定的利率给利息。

不过呢,老乔还是觉得转换成LPR比较划算,毕竟还有少给利息的机会。

仅供参考哦,有选择困难症的,最好早点做打算。

03转换后我的房贷是涨还是降?保持不变!

转换后的贷款利率水平由双方(贷款人和银行)协商确定,但央行在答记者问中谈到,为了贯彻落实房地产市场调控要求,存量房贷在转换时点的利率水平应该保持不变。

也就是说,当初买房时,不管你是7折、8折、85折买的,还是上浮10%、20%、30%,都是跟随你的合同终身的,转换前后基本上不变,转换完成后,房贷利率还是一样的,所以大家不用担心房贷利率会有升降。

04算法看不懂的,可以略过,重点是结果!

答:这个算法略复杂,看不懂也没关系,到时候银行会给你算好的,你只需要搞懂上面的计算结果影响和你要选择A还是B的计算方式。

还是举个例子嘛。

如果,你本来已经在德阳买了房,贷款年限30年,已经还了5年,还有25年没还,原来合同签的利率计算方式是“基准利率上浮10%=4.9%×(1+10%)=5.39%。”

好,现在银行通知你去更改贷款计算方式了,如果你选择了上面我们说的A选项,将定价基准转换为LPR。

那么,2019年12月发布的5年期以上的LPR是4.8%,假如你人和银行确定在4月1日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年的1月1日,那么加点幅度就是0.59个百分点(也就是之前的上浮10%),因为5.39%-4.8%就是0.59%(4.8%+0.59%=5.39%)。

在2020年4月1日到2020年12月31日,你还房贷所执行的利率就是按照5.39%来执行。

只有到了2021年1月1日开始(也就是你跟银行约定的每年1月1日起用按最新LPR重新定价),第一个重定价日到了,你的利率才会变,假如LPR降息了,从4.8%降到了4.6%,那你的利率也就变成了5.19%。假如LPR涨了,你也要按照最新的给。

如果你当时买房利率打折,计算方式也一样的,只是将加点以负数进行计算,言而总之,转换之后,跟你原来合同上签的利率比较是没有变化的,变化在于你选择新的利率计算方式之后,才会决定你未来房贷利息给得更多还是更少。

05好久去办理?

答:2020年3月1日开始,到8月31日之前,好久该你去办理,坐等银行通知。

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